為了促進(jìn)資金漂白計(jì)劃發(fā)展，鼓勵(lì)公民使用銀行業(yè)務(wù)，阿根廷金融信息部門(mén)(uif)，中央銀行，財(cái)政部以及聯(lián)邦公共收入管理局正在進(jìn)行積極尋找解決辦法，敦促銀行不再向客戶要求出示相應(yīng)的納稅申報(bào)證明。目前，各大銀行對(duì)納稅申報(bào)要求嚴(yán)格，甚至連開(kāi)設(shè)銀行賬戶也需要客戶出示證明。
費(fèi)德里奇表示：“申報(bào)證明屬于納稅人與阿根廷聯(lián)邦公共收入管理局之間的私人機(jī)密信息。”
阿根廷周刊10月13日訊 不論阿根廷政府所推出的資金漂白計(jì)劃成功與否，這個(gè)計(jì)劃都將在金融體系中留下一前一后兩道印記。因?yàn)橘Y金漂白的整個(gè)過(guò)程將改變阿根廷許多銀行根深蒂固的習(xí)慣。據(jù)阿根廷媒體《民族報(bào)》報(bào)道，至少目前金融信息部門(mén)(uif)，央行，財(cái)政部和聯(lián)邦公共收入管理局都在積極尋找新的解決辦法，使各大銀行除履行資金漂白計(jì)劃任務(wù)外，不再向客戶索要所得稅申報(bào)證明和個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)證明。目前阿根廷各大銀行都對(duì)這兩項(xiàng)證明要求嚴(yán)格，甚至開(kāi)設(shè)銀行賬戶，取卡或者辦理信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)時(shí)都要求客戶出示相應(yīng)申報(bào)證明。
金融信息部門(mén)負(fù)責(zé)人馬里亞諾•費(fèi)德里奇(mariano federici)向《民族報(bào)》透露，“財(cái)務(wù)誠(chéng)信計(jì)劃中明確表明客戶無(wú)需出示納稅申報(bào)證明。我們希望把同樣要求也延伸到普通的業(yè)務(wù)辦理當(dāng)中，獨(dú)立于財(cái)務(wù)誠(chéng)信計(jì)劃。讓各大銀行感覺(jué)到，無(wú)論在何種情況下他們都不再擁有要求客戶出示納稅證明的義務(wù)。我們認(rèn)為申報(bào)證明屬于納稅人與阿根廷聯(lián)邦公共收入管理局之間的機(jī)密，此外，銀行方面無(wú)法解釋他們?yōu)楹我罂蛻舫鍪具@項(xiàng)信息。事實(shí)上，世界上其他地方幾乎沒(méi)有要求出示這項(xiàng)證明來(lái)經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的。”
阿根廷的各大銀行從很久之前開(kāi)始已經(jīng)習(xí)慣了要求他們的客戶出示聯(lián)邦公共收入管理局所出具的所得稅申報(bào)證明和個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)證明復(fù)印件，無(wú)論客戶辦理什么類(lèi)型的業(yè)務(wù)。原則上，金融信息部門(mén)沒(méi)有明確規(guī)則表明客戶需要向銀行出具上述證明，但是，負(fù)責(zé)人馬里亞諾•費(fèi)德里奇承認(rèn)，銀行確實(shí)在執(zhí)行反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)第121號(hào)決議的要求。
費(fèi)德里奇表示：“這項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)是反洗錢(qián)系統(tǒng)用來(lái)打擊逃稅的工具。但同樣也是我們正在審查的內(nèi)容，因?yàn)樗男什⒉桓摺?rdquo;費(fèi)德里奇認(rèn)為，當(dāng)前的系統(tǒng)“損害了一些重大的目標(biāo)，比如金融普惠和銀行業(yè)務(wù)推廣，給那些想要進(jìn)入金融體系的客戶設(shè)置了阻礙，甚至將部分客戶擋在銀行系統(tǒng)門(mén)外，而這種做法會(huì)產(chǎn)生更多的非正規(guī)行為”。
費(fèi)德里奇稱：“我們相信反洗錢(qián)系統(tǒng)必須使用這種手段來(lái)打擊洗錢(qián)。但我們不認(rèn)為只是一個(gè)普通的開(kāi)戶業(yè)務(wù)，銀行也需要知道客戶所有的收入流水和資產(chǎn)，我們不承認(rèn)這種邏輯”。
聯(lián)邦公共收入管理局對(duì)此持相同看法。局長(zhǎng)阿爾貝托•阿巴德(alberto abad)在近期接受媒體采訪時(shí)表示：“我們的系統(tǒng)確保納稅人納稅宣誓書(shū)內(nèi)容只有我們和納稅人之間知道，但隨后所有部門(mén)都知道了。”
當(dāng)局的倡議已交由銀行協(xié)會(huì)進(jìn)行協(xié)商，并將達(dá)成一份原則協(xié)議。盡管目前還不清楚央行，聯(lián)邦公共收入管理局，財(cái)政部或金融信息部門(mén)本身是否會(huì)出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)定。費(fèi)德里奇表示：“我們正在研究這項(xiàng)規(guī)定將從何處出臺(tái)。而各大銀行則必須習(xí)慣運(yùn)用新的邏輯去工作。”
金融系統(tǒng)承認(rèn)，查看客戶的所得稅申報(bào)證明和個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)證明是知曉該客戶“從事何種職業(yè)以及有多少收入”的最佳途徑。此外，一位在銀行反洗錢(qián)部門(mén)有著多年經(jīng)驗(yàn)的顧問(wèn)向《民族報(bào)》表示，賬戶工作人員同樣要確保客戶數(shù)據(jù)隱私的安全，不披露他們所收到的信息，因?yàn)檫@一點(diǎn)也是銀行保密制度中的條款”。
但銀行使用納稅證明不只是作為防止洗錢(qián)罪時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)的工具，除此之外，銀行還用納稅證明來(lái)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，并在隨后實(shí)施一致的業(yè)務(wù)政策。
在這方面，銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)始發(fā)展更側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)的防洗錢(qián)系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)更具個(gè)性化，取決于相應(yīng)的地理位置，需要操作的業(yè)務(wù)類(lèi)型以及分配渠道等。


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