在國際貿(mào)易市場下，外貿(mào)交易付款條款主要有l(wèi)/c、t/t以及d/p，其中應(yīng)用最廣泛的是l/c和t/t，風(fēng)險(xiǎn)最高的是d/p。在外貿(mào)活動(dòng)中，很多非洲市場客戶會(huì)要求d/p付款，這一付款方式是最不利于出口商的條款，出口方在選擇這一條款之前一定要慎重。
案例
a 公司以cif價(jià)向加納買方b公司出口化工產(chǎn)品共計(jì)57萬美元，結(jié)算方式為d/p at sight 即期，出口時(shí)間為10月份。貨物出運(yùn)后，a公司通過國內(nèi)托收行e銀行向買方指定的代收行f銀行(總部在尼日利亞的一家跨國性商業(yè)銀行于加納設(shè)立的分行)寄送全套托收單據(jù)。兩個(gè)月后，貨物抵達(dá)加納特馬港。但a公司卻與b公司失去聯(lián)系，在通過e銀行多次致函f銀行詢問托收單據(jù)下落未果后，a公司正式向中國信保通報(bào)該批貨可能遭受損失。
貨物調(diào)查
保險(xiǎn)公司介入后，立即委托加納勘察渠道直接聯(lián)系買方b公司，并向其詢問貨物下落。b公司閃爍其詞，遲遲未作正面答復(fù)。中方人員遂親赴加海關(guān)調(diào)查，最終確認(rèn)該批貨物已被b公司提取并轉(zhuǎn)移。
針對(duì)此種情況，承運(yùn)人是否擅自放貨成為了勘察工作的重點(diǎn)。如果承運(yùn)人能夠證明其是“憑正本提單放貨”，則f銀行就存在與b公司串通勾結(jié)、惡意放單之嫌疑，所以如能獲得承運(yùn)人的書面澄清，將成為鎖定f銀行，并向其抗辯乃至訴諸法律途徑的關(guān)鍵證據(jù)之一。但遺憾的是，承運(yùn)人始終未對(duì)此事進(jìn)行書面澄清。
單據(jù)及代收行調(diào)查
根據(jù)貨物已被b公司提取并轉(zhuǎn)移的事實(shí)，保險(xiǎn)公司將工作重點(diǎn)放在了對(duì)正本單據(jù)的去向及f銀行義務(wù)履行的調(diào)查上。
與的f銀行的交鋒
對(duì)于中方的調(diào)查行動(dòng)，f銀行采取了消極回避的態(tài)度，并要求勘察渠道提供經(jīng)公證、認(rèn)證的書面授權(quán)文件，明顯有拖延推諉之意——一是f銀行并未明確授權(quán)書的主體為e銀行還是a公司;二是只有在出口商對(duì)買方(或其他責(zé)任方)正式采取訴訟或仲裁等司法措施的情況下，才會(huì)被要求提供經(jīng)公證、認(rèn)證的授權(quán)文件。
此時(shí)，在f銀行既不按urc規(guī)定就單據(jù)下落主動(dòng)通知或答復(fù)托收行電詢，也拒絕配合中方調(diào)查工作的情況下，中國信保決定尋求司法或其他救濟(jì)手段，以向f銀行施加壓力。
訴諸加納央行
考慮在加納直接對(duì)b公司或f銀行采取司法訴訟程序的時(shí)間及經(jīng)濟(jì)成本較高，中方?jīng)Q定直接向加納中央銀行進(jìn)行投訴。如能獲得加納央行的支持，該行可強(qiáng)制要求f銀行承擔(dān)付款義務(wù)。但令人意想不到的是，中方的投訴竟遭加納央行拒絕。
加納央行的管轄權(quán)異議
根據(jù)urc522第四條相關(guān)規(guī)定“所有送往托收的單據(jù)必須附有一項(xiàng)托收指示，注明該項(xiàng)托收將遵循《托收統(tǒng)一規(guī)則》第522號(hào)文件，并且列出完整和明確的指示。代收行只被準(zhǔn)許根據(jù)該托收指示中的命令和本規(guī)則行事”，《托收指示》是確立托收行與代收行合同關(guān)系、約定權(quán)利義務(wù)的唯一法律文件。
而本案在銀行托收過程中，《托收指示》中列明的銀行及地址均為f銀行的尼日利亞總部，但全套正本單據(jù)卻寄往該行加納分行。因此，該托收交易在法律上設(shè)立于e銀行與f銀行尼日利亞總部之間。對(duì)此，在與加納央行的溝通中，盡管中方反復(fù)強(qiáng)調(diào)“單據(jù)實(shí)際收件人是加納f銀行”這一事實(shí)，但加納銀行最終以不具有管轄權(quán)為由，拒絕受理該訴求。
向尼日利亞央行投訴的可能性
在外匯管制上，尼日利亞有著嚴(yán)格的規(guī)定，即所有出口至尼日利亞的貨物，在出運(yùn)前必須由進(jìn)口商提出申請(qǐng)，且貨物的最終清關(guān)結(jié)匯涉及進(jìn)口管制類產(chǎn)品認(rèn)證等多種手續(xù)。在本案中，貨物并非出口至尼日利亞，且不符合尼日利亞進(jìn)口程序的相關(guān)要求，故如向尼日利亞央行投訴，亦很難得到其支持。
塵埃落定
從信用保險(xiǎn)理賠角度考慮，本案的付款方式雖是d/p即期，但買方實(shí)際未付出任何款項(xiàng)即提取全部貨物。在不能排除承運(yùn)人擅自放貨、代收行擅自放單的情況下，根據(jù)保險(xiǎn)條款的相關(guān)規(guī)定，中國信保無法對(duì)a公司相關(guān)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
而從成本角度考慮，在加納對(duì)b公司采取法律手段的成本高、訴訟結(jié)果不確定性大，且加納央行還會(huì)以不具備管轄權(quán)而拒絕受理投訴。
中方綜合以上情況認(rèn)為，托收單據(jù)瑕疵雖表面上構(gòu)成加納央行管轄權(quán)問題，但f銀行違反規(guī)定進(jìn)行相關(guān)操作的這一事實(shí)成立，故加納央行仍然負(fù)有監(jiān)管f銀行違規(guī)行為、維護(hù)被保險(xiǎn)人合法利益的義務(wù)。之后，中方通過多次親自拜訪相關(guān)方，以及向其提交各種補(bǔ)充書面說明等多項(xiàng)措施，最終迫使加納央行表示愿意與尼日利亞央行進(jìn)行協(xié)調(diào)，著力解決此事。最終，f銀行迫于多方壓力，無條件全額向a公司支付了57萬美元欠款。


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