每個人都希望白己及家庭成員能夠幸福美滿，身體健康。但是，生、老、病、死卻是每個人都無法避免的，不論是哪一種狀況發(fā)生，都會使家庭的經(jīng)濟(jì)遭受損失，甚至?xí)拐麄€家庭的生活陷入困境之中。現(xiàn)代社會財富的不斷增長，可體現(xiàn)為動產(chǎn)和不動產(chǎn)的各種形式。這些財產(chǎn)也有隨時遭受自然災(zāi)害、人為事故損害的可能，將損失減至最低的最有效辦法是保險。
在日常用語中，“保險”是指穩(wěn)妥、可靠、安全、無危險等含義。作為經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)上的專業(yè)概念，有其特定的含義，通常是指一種通過商業(yè)行為建立起來的風(fēng)險分散機(jī)制和制度。
保險其實(shí)是一種多數(shù)人合作，分散危險、消化損失的制度。如果一個人一個月存1000元當(dāng)作緊急存款以備必需，那一年只能存12000元，當(dāng)發(fā)生意外或罹患疾病，或財產(chǎn)遭受重大損失時，一年就只有12000元、兩年只有24000元的緊急存款可用；但若是有100人，每人每月存1000元，那么一年就有120萬元，再用120萬元去補(bǔ)償這100個人中遭遇不幸者的損失，比自己一年的12000元有保障得多。保險作為解決損失的一種經(jīng)濟(jì)制度，可以從三個角度來理解：
(1)損失賠償。損失賠償是指保險的目的在于補(bǔ)償人們在日常生活中因各種偶然事件的發(fā)生所遭受的損失。
(2)損失分擔(dān)。損失分擔(dān)強(qiáng)調(diào)眾多人合作分擔(dān)損失的特性。從這一意義上來說，保險是把個別人由于未來不特定的、偶然的、不可預(yù)測的事故在財產(chǎn)上所受的不利后果，使處于同一危險之中但未遭受事故的多數(shù)人予以分擔(dān)，以排除或減輕災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。
(3)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁強(qiáng)調(diào)保險的實(shí)質(zhì)是風(fēng)險轉(zhuǎn)移，即被保險人把個人危險轉(zhuǎn)嫁給保險人，保險人把這種共同性質(zhì)的危險大量匯集起來，并由團(tuán)體成員均攤。
我國《保險法》第2條對保險的定義是：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。”
保險法對保險的定義區(qū)分財產(chǎn)保險和人身保險，因?yàn)閮烧咴谛再|(zhì)、經(jīng)營、合同等方面存在較大的區(qū)別。一般來說，財產(chǎn)保險具有典型的損失補(bǔ)償性質(zhì)，而人身保險具有儲蓄或投資性質(zhì)。如果不考慮兩者的區(qū)別，從法律上，保險是指投保人根據(jù)合同約定向保險人支付保險費(fèi)，保險人依約定向投保人或合同指定的其他人支付保險金的商業(yè)行為。該定義體現(xiàn)出保險的下列特性：
(1)保險是一種商業(yè)行為。從經(jīng)營保險的保險人角度，保險法上的保險僅指以營利為目的的商業(yè)保險行為，不包括社會保險、社會救濟(jì)等社會保障制度。
(2)保險是一種合同關(guān)系。保險是投保人與保險人通過合同確立的法律關(guān)系，當(dāng)事人間的權(quán)利義務(wù)通過保險合同來體現(xiàn)。
(3)保險是一種非典型的對待給付。在保險合同中，投保人支付保險費(fèi)的義務(wù)是確定的，而保險人支付保險賠償金的義務(wù)視保險類別而定，在財產(chǎn)保險中，該義務(wù)是不確定的，而人壽保險中是確定的。


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